Guía básica para empezar a invertir en la bolsa

Invertir en la bolsa de valores es una excelente manera de hacer crecer tu patrimonio a largo plazo, pero también conlleva riesgos. Para muchos principiantes, el mundo de la inversión en acciones puede parecer abrumador. Sin embargo, con la preparación adecuada y el conocimiento correcto, cualquier persona puede aprender a invertir de manera efectiva. Esta guía te proporcionará los conceptos básicos y te ayudará a dar los primeros pasos en el emocionante mundo de la bolsa de valores.

¿Qué es la bolsa de valores?

La bolsa de valores es un mercado organizado donde se compran y venden acciones de empresas públicas, bonos, fondos cotizados (ETFs), entre otros activos financieros. Es un lugar donde los inversionistas pueden comprar una pequeña parte de una empresa (acción) con la esperanza de que su valor aumente con el tiempo, lo que les permitirá obtener ganancias.

Las bolsas de valores más conocidas a nivel mundial son la Bolsa de Nueva York (NYSE) y el Nasdaq en Estados Unidos, y en América Latina la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) y la Bolsa de Valores de São Paulo (B3). Cada país generalmente tiene su propia bolsa o un conjunto de ellas.

¿Cómo funciona la bolsa?

El precio de las acciones sube o baja en función de la oferta y la demanda. Si muchas personas quieren comprar una acción en particular, su precio subirá. Si, por el contrario, muchos inversionistas desean venderla, el precio bajará. Los precios de las acciones también están influenciados por factores como los resultados financieros de la empresa, las condiciones económicas globales y las políticas gubernamentales.

Paso 1: Educación financiera básica

Antes de invertir tu dinero, es crucial que entiendas los conceptos financieros fundamentales. Aquí hay algunos términos clave que debes conocer:

• Acción: una acción representa una fracción de la propiedad de una empresa. Cuando compras acciones de una empresa, te conviertes en propietario parcial de ella.
• Dividendos: algunas empresas distribuyen una parte de sus beneficios a los accionistas en forma de dividendos.
• Rendimiento: es la ganancia o pérdida que obtienes de una inversión.
• Diversificación: es la estrategia de repartir tus inversiones en varios activos para reducir el riesgo.
• Riesgo: toda inversión tiene un nivel de incertidumbre en cuanto a los resultados esperados. Algunas inversiones son más arriesgadas que otras.

Familiarizarte con estos términos te ayudará a comprender cómo funciona la inversión y cómo puedes mitigar riesgos.

Paso 2: Define tus objetivos financieros

Antes de hacer cualquier inversión, necesitas tener claros tus objetivos financieros. Pregúntate:

• ¿Para qué estás invirtiendo?
• ¿Es para ahorrar para tu jubilación, para comprar una casa o para generar ingresos adicionales?
• ¿Cuánto tiempo estás dispuesto a mantener tu inversión antes de necesitar el dinero?
• ¿Cuál es tu tolerancia al riesgo?

Tus respuestas te ayudarán a elegir las inversiones adecuadas. Si tienes un horizonte de inversión largo, es posible que puedas asumir más riesgos y enfocarte en acciones de crecimiento. Por otro lado, si necesitas liquidez a corto plazo, podrías considerar activos más estables como bonos o fondos de inversión.

Paso 3: Elige una plataforma de inversión

Para invertir en la bolsa, necesitas una cuenta en una casa de bolsa o plataforma de inversión. Estas plataformas te permiten comprar y vender acciones, bonos y otros activos. Hoy en día, existen muchas opciones en línea que han democratizado el acceso a la bolsa. Algunas de las plataformas más conocidas son:

• eToro
• Robinhood
• Interactive Brokers
• TD Ameritrade

Cuando elijas una plataforma de inversión, ten en cuenta aspectos como las comisiones, las herramientas de análisis que ofrece, la facilidad de uso y la variedad de activos disponibles.

Paso 4: Comienza con una estrategia de inversión

No necesitas ser un experto para empezar a invertir, pero sí es importante que cuentes con una estrategia clara. Existen diferentes estrategias de inversión que puedes adoptar según tu perfil:

1. Compra y mantén

Esta es una de las estrategias más simples. Consiste en comprar acciones de empresas sólidas y mantenerlas durante un largo período, independientemente de las fluctuaciones del mercado. La idea detrás de esta estrategia es que las acciones de empresas rentables tienden a apreciarse a largo plazo, y los altibajos a corto plazo son normales.

2. Inversión en dividendos

Esta estrategia se centra en invertir en empresas que pagan dividendos regulares a sus accionistas. Los dividendos pueden proporcionar una fuente estable de ingresos, especialmente si se reinvierten para comprar más acciones, lo que puede generar un efecto de interés compuesto a lo largo del tiempo.

3. Fondos cotizados (ETFs)

Los ETFs son una excelente opción para los principiantes porque te permiten invertir en una cesta de acciones en lugar de comprar acciones individuales. Al invertir en un ETF, tienes exposición a un conjunto diversificado de empresas, lo que reduce el riesgo.

Paso 5: La importancia de la diversificación

Uno de los principios clave de la inversión es la diversificación. En lugar de poner todo tu dinero en una sola acción o sector, es recomendable repartir tu inversión entre diferentes activos y sectores. La diversificación reduce el riesgo general de tu cartera porque el mal desempeño de un activo puede ser compensado por el buen desempeño de otro.

Un portafolio diversificado puede incluir:

• Acciones de diferentes sectores (tecnología, energía, salud, etc.).
• Bonos gubernamentales y corporativos.
• ETFs o fondos de inversión.
• Activos internacionales.

Paso 6: Monitoriza tu inversión, pero no te preocupes demasiado

Una vez que hayas invertido, es importante monitorizar tus inversiones periódicamente para asegurarte de que están alineadas con tus objetivos financieros. Sin embargo, esto no significa que debas revisar el mercado todos los días. Las fluctuaciones a corto plazo son comunes y no deben generar pánico.

Evita el “market timing”

Tratar de predecir cuándo el mercado alcanzará su punto más bajo o más alto es extremadamente difícil incluso para los profesionales. Por eso, se recomienda evitar la tentación de comprar y vender constantemente en función de las fluctuaciones diarias del mercado. En lugar de ello, sigue tu estrategia a largo plazo.

Paso 7: Controla tus emociones

Las emociones pueden ser el peor enemigo del inversionista. El miedo y la codicia pueden llevarte a tomar decisiones impulsivas, como vender durante una caída del mercado o comprar cuando los precios están sobrevalorados. Es importante mantener la calma y confiar en tu estrategia de inversión. Si has hecho una buena investigación y diversificado tu cartera, las caídas temporales no deberían preocuparte demasiado.

Paso 8: Considera asesoría financiera

Si sientes que necesitas ayuda para desarrollar tu estrategia de inversión o seleccionar activos, no dudes en buscar la asesoría de un profesional. Los asesores financieros pueden ayudarte a crear una cartera que se ajuste a tus necesidades y tolerancia al riesgo. Además, pueden ofrecerte orientación valiosa sobre cómo optimizar tus inversiones para obtener mejores resultados.

Invertir en la bolsa de valores puede parecer complicado al principio, pero con la educación adecuada y una estrategia clara, es una herramienta poderosa para construir tu patrimonio a largo plazo. Recuerda comenzar con pequeños pasos, diversificar tus inversiones y, sobre todo, mantener la disciplina emocional. Con el tiempo, aprenderás a tomar decisiones más informadas y lograr tus objetivos financieros.